三大疾病保険とは、がん・心筋梗塞・脳卒中といった主要な疾病をカバーする保険商品のことです。

この記事では、三大疾病保険の保障内容や、加入がおすすめな人、どのような病気が対象になっているのか詳しく解説していきます。

また、がん保険と三大疾病保険の違いや、よくある質問も解説することで、最適な保険選びに役立てていただけます。

三大疾病保険とは

三大疾病保険とは、がん、心筋梗塞、脳卒中といった三大疾病に罹患した場合に保障が受けられる保険商品のことです。

特に、日本人に多く発生している疾患で、医療費や生活費の負担が大きいため、多くの保険会社が対応できる保険を取り扱っています。

保険契約者は、終身または一定期間ごとに保険料を支払い、もし罹患した場合には、保険会社から一時金や定期的な給付金が受け取れます。

保障内容は商品によって異なりますが、治療費、入院費、手術費などの医療費用や、家族への生活費支援があります。

そもそも三大疾病とは

三大疾病とは、日本人において発病が多く、重大なリスクとなる病気のことでがんや心筋梗塞、脳卒中が該当します。

現代の日本人にとって最も健康リスクが高い疾患であり、早期発見や治療が重要です。しかし、治療には長期間かかることが多く、相応の費用が必要です。

三大疾病保険に加入していれば、加入者本人が罹患した際に、医療費や生活費の負担を軽減できる保障を提供しています。また、特定の疾患以外にも、重大な障害や急性疾患に対する保険商品も存在しますので、自分に合った保険を検討しましょう。

三大疾病に共通する特徴

先進医療が必要になケースが多いため

三大疾病は、急性に発症し、治療が遅れると生命に関わるリスクが高まる病気です。

そのため、治療には先進医療などの効果的で最新鋭の医療技術を用いることが求められます。

また、三大疾病は高齢者に多く見られることから、終身保障で病気や入院、手術を補償する保障内容がある保険商品を選択することが重要です。

医療費が高くなりやすいため

がんや心筋梗塞、脳卒中などの疾病は、治療に先進医療が必要になるケースが多く、医療費が高額になりやすいです。

また、一部の高額な治療は、国の制度で支払いを軽減できない場合があり、患者が負担しなければならないこともあります。

経済的負担を軽減するために、がんや脳卒中などの疾病に対応した保険商品を選び、入院や手術、治療費の給付を受けることができる保険を選択しましょう。

後遺症の治療が必要なため

三大疾病は、重篤な状態となることが多く、長期的な治療や後遺症のケアが求められることが一般的です。

治療費や生活費の負担が大きくなることから、適切な保険商品を選ぶことが重要となります。

生命保険や疾病保険には、治療費や入院費、手術費などをカバーする保障が用意されているため、医療保険の内容や給付金額をしっかり確認し、自分に適したプランを選ぶことが大切です。

治療期間が長いため

三大疾病は、治療期間が長くなりやすいため、治療費や生活費の継続的なサポートが必要となります。

そのため、終身保険や年金保険など、長期的な保障を提供している保険商品が適切です。

終身保険は、一度契約すれば契約者の生涯にわたって保障されるもので、継続的な治療やケアが必要となる場合に適しています。

年金保険は、将来的な収入の補填となる給付が受けられるため、長期にわたる治療やケアが生活に与える影響を考慮して選ぶことが重要です。

三大疾病でかかる医療費

三大疾病であるがん、心筋梗塞、脳卒中の治療には多額の医療費がかかります。がんの場合、手術や抗がん剤の治療、放射線治療などが必要となり、治療期間によっては数百万円もの費用がかかることがあります。

また、心筋梗塞や脳卒中の場合でも、急性期から慢性期までの治療、リハビリテーション、通院費用などを考慮すると、数十万円から数百万円の負担になることが珍しくありません。

さらに、病気の治療が長期化すれば、仕事を続けることが難しくなり、収入が減るリスクもあるため、医療費や日常生活の費用を補填するために保険に加入することは重要です。

終身保険や定期保険、疾病保険など、契約する保険商品によって保障内容も異なるため、自分に合った保障を検討することが求められます。

三大疾病保険の概要

三大疾病保険の保障内容

三大疾病保険は、がん、心筋梗塞、脳卒中を主な対象とする保険商品で、病気に罹患した場合に罹患給付や手術給付、入院給付給付金が支払われます。

加入時には、保険料や支払い期間、更新条件などを確認し、比較検討することが重要です。

また、契約時に告知義務があるため、健康状態や既往症を正確に申告することが求められます。

給付金額

三大疾病保険の給付金額は、保険に加入する際に選択した保険商品や病気の重さや治療費用、入院日数などの要素に応じて変動します。

例えば、がんや心筋梗塞、脳卒中といった重大な疾患に対する保障が含まれる商品では、一時金や終身給付が可能な場合があります。一時金は一定の金額が一度に支払われるもので、終身給付では毎月一定額が支払われる形となります。

ただし、医療費用や生活費の負担を軽減するために、適切な給付金額を設定することが大切です。そのため、自分の健康状態や家族の要望を考慮して、適切な金額を選択し、確認してから契約することが望ましいです。

がん保障の免責(待機)期間

がん保障の免責（待機）期間とは、保険契約を締結した後、一定期間が経過しないとがんに対する保険金が受け取れない期間のことで、一般的には、契約開始日から60日から90日程度が設定されています。

免責（待機）期間が設定されている理由は、加入直後に発覚したがんに対する保険金請求を防ぐためです。すでにがんの症状がある状態で保険に加入し、すぐに保険金を受け取ろうとするリスクを軽減することが目的です。

そのため、保険契約を検討する際には、免責（待機）期間をよく確認し、加入時期を考慮することが重要です。また、免責（待機）期間が経過しているかどうかは、診断日や治療開始日を基準に判断されますので、注意が必要です。

一時金の受取回数

三大疾病保険は、患者ががん、心筋梗塞、脳卒中などの病気に罹患した際に、経済的負担を軽減するために一時金を支給する保障が含まれています。

一時金の受取回数は、契約した保険会社や商品によって異なりますので、加入前によく確認しておくことが重要です。

具体的には、一部の商品では一時金が一度だけ支払われることもありますが、他の商品では同じ病気であっても複数回支払われることがあります。

支払い事由

三大疾病保険の支払い事由には、がん治療に要する費用の支援や、心筋梗塞や脳卒中の治療費用の補填などが含まれます。

また、悪性腫瘍の手術や入院に伴う費用の支援や、終身疾患や障害に対する給付金の支給、健康状態の変化に伴う収入の減少や生活費の増加に対応するための金額の支払いも可能です。

各保険会社や商品によって、支払い事由や金額に違いがありますので、加入前に契約内容をよく確認しましょう。

がん保険との違い

がん保険は、がんに罹患した場合のみ支払いが受けられる商品であるのに対し、三大疾病保険は、がんだけでなく心筋梗塞や脳卒中など、重大な疾病に罹患した場合にも保障を受けられる点が異なります。

がん保険では、悪性腫瘍の診断を受けた際に、一時金として保険金が支払われます。また、治療費や入院費用などの費用をカバーすることができるよう、追加の特約が設けられていることが一般的です。

一方、三大疾病保険では、がん、心筋梗塞、脳卒中のいずれかに罹患した場合に保険金が支払われるため、リスクの範囲が広くなります。これにより、病気による生活費の補填や治療費、介護費用などのサポートが可能となります。

三大疾病保険がおすすめなのはどんな人？

死亡保障と三大疾病時の保障をひとつにまとめたい人

三大疾病保険がおすすめなのは、死亡保障と三大疾病時の保障を同時に実現したい人です。これにより、病気による収入の減少や治療費用の負担を軽減し、家族の生活を守ることができます。

死亡保障は、契約者が亡くなった場合に、遺族に保険金が支払われる制度です。一方、三大疾病保険は、がん・心筋梗塞・脳卒中のいずれかに罹患した場合に保険金が支払われるため、生活費の補填や治療費の負担を軽減できます。

死亡保障と三大疾病保険をひとつにまとめることで、保険料の節約や保障内容の充実が期待できます。また、ファミリープランなど家族全員が対象となる商品も存在し、家族全体の安心を図ることができます。

がん以外の疾病にも対策したい人

三大疾病保険がおすすめなのは、がん以外の疾病にも対策したい人です。

心筋梗塞や脳卒中などの重大な疾病は、健康や生活に大きな影響を与えるため、適切な保険を契約しておくことが重要です。

医療保険や終身保険、定期保険など、さまざまな保険商品が存在しますが、自分のニーズに合った商品を見つけるようにしましょう。

掛け捨て型保険に加入したくない人

掛け捨て型保険に加入したくない人には、終身保険や定期保険がおすすめです。

掛け捨て型保険とは、保険期間が終了すると支払った保険料が戻ってこないタイプの保険です。一方で、終身保険や定期保険は、一定の条件下で保険料を受け取ることが可能です。

終身保険は、死亡保障や病気・ケガなどの保障を含み、保険期間が生涯にわたります。また、満期時には一定の金額が支払われるため、将来の収入が必要な場合に適しています。ただし、保険料が高額になることが多いため、予算内で契約できる商品を選ぶことが重要です。

定期保険は、特定の期間中に死亡や病気・ケガが発生した場合に保障が適用されるタイプの保険です。満期時には保険金が支払われる場合があり、掛け捨て型保険に比べて保険料が安いことが特徴です。ただし、保障期間の設定や更新条件に注意しましょう。

生前に保険金・給付金を受け取りたい人

生前に保険金や給付金を受け取りたい人は、疾病保険やがん保険など、特定の病気や状態が発生した場合に保険金が支払われる保険商品を検討することが重要です。

特に、がん、心筋梗塞、脳卒中といった三大疾病保険は、これらの病気に罹患した場合に保険金が支払われ、生前の医療費や生活費の補助として利用できます。

また、疾病保険やがん保険以外にも、所定の条件が整った場合に給付金が支払われる終身保険や定期保険、介護保険なども選択肢として考慮することで、病気や入院、手術などの医療費用だけでなく、日常生活に対する支援も充実させることが可能です。

三大疾病保険のよくある質問

がん保険と三大疾病保険に違いある？

がん保険と三大疾病保険の違いは、対象となる疾病の範囲です。がん保険は、がんのみを対象とした保険商品であり、がんの診断や治療に関連する費用がカバーされます。一方、三大疾病保険は、がん、心筋梗塞、脳卒中の3つの疾患が対象で、これらの疾患に罹患した場合に保険金が支払われます。

三大疾病保険以外で三大疾病に備える方法はありますか？

三大疾病保険以外で三大疾病に備える方法として、終身保険や定期保険、医療保険などの商品を組み合わせることが考えられます。例えば、終身保険や定期保険に特約を付けることで、三大疾病に対する保障を追加することができます。

三大疾病の治療にかかる金額は？

三大疾病（がん、心筋梗塞、脳卒中）の治療にかかる金額は、1人あたり年間医療費は約180万円です。保険に加入していない場合は高額な医療費がかかってしまうため、あらかじめ加入しておきましょう。

三大疾病保険だけ加入していれば医療保険は不要ですか？

三大疾病保険だけ加入している場合、がんや心筋梗塞、脳卒中などの重大な疾病に対する保障はありますが、その他の病気やケガに対する保障が不足してしまいます。入院や手術、通院など幅広い医療費用に対応している医療保険と併せて加入することで、より幅広いリスクに対応でき、安心して治療に専念できます。

三大疾病保険はいらないって本当ですか？

三大疾病保険が不要という意見もありますが、一概には言えません。個人の健康状態やリスク、家族構成などによって必要な保障は異なるため、自身のニーズやリスクを把握し、医療保険やがん保険などと比較検討して決定することが重要です。

まとめ：三大疾病保険で安心した未来を手に入れる

三大疾病保険は、がんや心筋梗塞、脳卒中などの重大な疾病に対する保障を提供します。

しかし、完全な保障を得るためには、医療保険との併用が望ましいです。

個人の状況やリスクに応じた保険を選ぶことが大切であり、適切な検討と選択で安心して生活することができます。この機会に保険の見直しを行い、あなたにとって最適な保険プランを見つけましょう。

※本ページの記載内容は、2023年12月現在の公的医療保険制度、社会保障制度に基づいて記載しています。
詳細については、各制度の窓口や所轄の年金事務所、税務署等にお問い合わせください。