定期保険のメリット・デメリットを知り、選び方や見直しポイントを学ぶことは、ライフプランにおいて重要です。

本記事では定期保険の概要や特徴、具体的な選び方を詳しく解説します。それらを参考に、自分や家族の将来にとって何が最適なのかを検討することで、あなたの保険計画に役立てることができます。

また、定期保険のメリットやデメリットについての解説や、保険見直しのタイミングなど、あなたが保険選びで迷わないようにサポートしますので、この記事を参考に、自分に適した保険を見つけてください。

定期保険とは

定期保険は、終身保険と比較して保険料が割安であり、必要な期間だけ保険に加入することができます。

家族を養うための収入保障や子どもの教育資金の準備など、一定の期間だけ保障が必要な場合に適した商品ですが、満期時点で保険金が支払われないため、貯蓄目的には向いていません。

また、保険期間が終了すると、保障も終了し、契約者が新たな保険に加入しなければならなくなります。この際、加入時の年齢や健康状態によっては、再加入が困難になる場合もあります。

定期保険に加入する際は、自分のライフスタイルや保険の目的を考慮し、適切な保険会社や商品を検討することが重要です。また、保険金額や保険期間の設定も、将来の家族構成や収入状況を予測し、妥当な範囲で行う必要があります。

定期保険の期間

定期保険の期間は、契約者が選択できる範囲で設定されます。一般的には、10年、15年、20年、30年などの期間がありますが、保険会社や商品によっては、期間を自由に設定できるものも存在します。

定期保険の期間選びのポイントは、保障が必要な期間を正確に把握することです。例えば、子どもの教育資金が必要な場合は、子どもが大学卒業するまでの期間を保障期間として設定するのが適切です。

また、契約者の年齢や健康状態が保険料に影響を与えるため、早めの加入がおすすめです。年齢が高くなると保険料が高くなるため、無理のない範囲で保険期間を設定することが重要です。

定期保険の更新については、保険会社によって異なりますが、更新型の定期保険は保険期間終了時に自動的に更新されるため、再加入の手間が省けます。ただし、更新時点の年齢に応じた保険料が適用されるため、保険料の上昇が予想されます。

定期保険は4種類ある

平準定期保険

平準定期保険は、一定の期間にわたって死亡保障を提供する保険商品です。契約期間中に死亡した場合、保険金が遺族に支払われます。

平準定期保険は、満期型と更新型の選び方によって、自分のニーズに合ったプランを選ぶことができます。また、保障期間や保険金額を個人の希望に応じて設定できるため、ライフスタイルや家族構成に合わせて保険の内容を検討することが可能です。

しかし、保障期間が終了した際には保険金が受けられないため、継続的な保障を求める場合は終身保険や年金保険を検討することが望ましいです。

逓減定期保険

逓減定期保険は、保険期間中に保険金額が徐々に減少する定期保険の一種です。主に住宅ローンや教育費など、将来の負担が減少することが見込まれる場合に利用されます。

逓減定期保険は、将来の負担が徐々に減少することを想定しており、保険金額もそれに応じて減少します。このため、保険料が割安になることが一般的であり、予算に合わせた保険選びが可能です。

逓減定期保険に加入する際には、自分の保険ニーズや将来の負担の見込みを明確にし、適切な保障期間と逓減のタイミングを設定することが大切です。

収入保障保険

収入保障保険は、保険者が収入の減少や失業に直面した場合に一定期間の金額を保障する商品です。

例えば、高度障害や病気による勤務不能、リストラなどの突発的な状況下では、収入保障保険が金鉱的な支援を提供し、生活費やローンの支払いを継続するための資金を確保できます。

収入保障保険は、将来のリスクに備えており、ライフプランの一部として考慮しましょう。保険の相談、検討、加入を通じて、自分や家族の経済的安定を確保することが可能となります。

逓増定期保険 （法人向け）

逓増定期保険は、法人向けの保険商品であり、保障金額が年々増加する特徴があります。

具体例として、企業の従業員が死亡または高度障害を負った場合、その家族に対して十分な金額を支払うことができるため、企業は社会的信用を維持し、従業員の福利厚生を充実させることができます。

企業が逓増定期保険を活用することで、従業員の福利厚生を向上させ、経営の安定化にも寄与することが期待されます。

定期保険のメリット

定期的に保険を見直しすことができる

定期保険は、一定期間に必要な保障を選択できるため、契約満期のタイミングで保険を見直すことができます。

例えば、年齢が上がることで保険料が高くなる場合や、障害や病気のリスクが高まる場合があります。また、子どもが成長し、教育資金や生活費の負担が増えることで保障が不足することもあります。

保険を定期的に見直すことで、自分や家族のライフスタイルやニーズに合った最適な保障を維持できるだけでなく、無駄な保険料の支払いを抑えることができます。

今後も変化する生活状況やリスクに対応して、適切な保険を選ぶために、定期的な見直しを心掛けることが重要です。

保険料が安く保障が手厚い

定期保険は、将来のリスクをカバーするためのサービスであり、保険料が安く、保障が手厚い商品を選ぶことが大切です。

保険会社の一覧を比較検討することで、保険料が安い会社や商品を見つけることができます。また、保険会社の評判やサービスを確認し、信頼性や安心感を重視することも重要です。

また、保険アドバイザーやFP（ファイナンシャルプランナー）に相談し、専門的なアドバイスを得ることもおすすめです。アドバイザーは各保険会社の商品を網羅しているため、適切な情報提供が期待できます。

しかし、保険料が安いからといって、必要な保障が十分にカバーされていない商品を選ぶことは避けましょう。適切な保障を確保しながら、保険料を抑えることが理想的です。

特定期間だけの契約もできる

定期保険は、特定期間だけの契約が可能であり、期間満了後に契約を更新するか解約するかを選ぶことができます。

例えば、住宅ローンを組んだ場合や子どもの教育費用が必要な期間に限定して保険を加入することができます。また、経済的な負担が大きい場合には、保障期間や金額を調整して契約することが可能です。

定期保険は多くの保険会社が取り扱っており、商品や特徴が異なるため、自分のニーズに合ったプランを見つけるためには十分な検討が必要です。また、保険料を安く抑える方法や満期後の選択肢についても十分に確認しておくことが望ましいです。

生命保険料控除が受けられる

生命保険に加入することで、所得税の生命保険料控除を受けることができ、年末調整や確定申告を行う際に、保険料の一部を所得から差し引くことができます。

ただし、控除の対象となるのは、一定の条件を満たす生命保険契約です。例えば、契約期間が10年以上で、死亡保障がある保険や年金保険が対象となります。

生命保険料控除の上限額は、所得税法に定められており、変更されることがあります。現行の制度では、一般の生命保険料については年間40万円が上限額となっているほか、特定の保険契約についてはさらに控除額が増加する場合があります。

そのため、保険加入時には、自分がどの程度の保険料控除を受けられるか確認しておくことが重要です。

定期保険のデメリット

更新型は保険料が上がる可能性がある

定期保険などの更新型の保険では、更新時の年齢に応じてリスクが高まるため保険料が上がる可能性があります。

保険会社や商品の種類によっては、更新時の保険料が上がる割合が異なるため、自分の状況やニーズに合ったものを検討することが重要です。

事前に契約内容を確認し、更新時に保険料が上がることを十分に理解した上で契約するようにしましょう。

満期を迎えると保証が無くなる

定期保険は、契約期間が満了すると保障がなくなるため、満期を迎える前に、保険を見直すことが大切です。

例えば、子どもが独立し家族の負担が軽くなった場合や、収入が増えて保障の必要性が低くなった場合など、定期保険を見直すタイミングで更新を検討しましょう。

また、定期保険を更新する際は、自分の目的やリスクを考慮し、適切な保障期間や金額を設定することが重要です。

定期保険を見直すタイミング

結婚

結婚は、人生の大きな節目であり、それに伴って保険の見直しも重要なポイントとなります。特に生命保険や医療保険の選び方を検討する上で、将来の家族構成や収入状況を考慮する必要があります。

結婚によって二人の生活が始まりますが、その際には相手の保険内容も確認し合うことが大切です。それぞれが加入している保険会社や商品、保障内容、金額などをリストアップして、相談しながら適切な保障を構築することが重要です。

さらに、結婚後は年金制度も変わることがあります。特に専業主婦の場合、国民年金の基礎年金に加入する必要がありますので、確認しておくことが大切です。

出産

出産は、家族の一員が増える喜ばしい出来事ですが、同時に経済的な負担も増えます。そのため、出産前に保険の見直しを行うことが非常に重要です。

まずは、将来の教育資金や子どもの成長に伴う医療費用などを考慮し、適切な保険商品を選ぶ必要があります。また、出産によって母親の健康状態も変わる可能性があるため、医療保険の見直しも大切です。

また、出産後も家族構成の変化に合わせて保険の見直しを行うことが重要です。子どもが大きくなるにつれて、教育資金や医療費の負担が変わることがあるため、定期的に保険内容を見直しましょう。

子供の独立

定期保険を見直す際は、子供が独立して新しい保障内容が必要な際に更新しましょう。

子育て中は、子供の医療費を支援できる医療保険や教育費を補助する教育資金保険など、様々な保険に加入しており、保険料が高額になっているケースがあります。

子供の独立によって不要になった保険を見直して、老後への備えや保険料の削減など、自分に合った保険に更新するのがおすすめです。

住宅の購入時

住宅を購入する際には、火災保険や地震保険など、自分の住んでいる地域のリスクに応じた保険を選択することが重要です。

購入価格や諸費用、手持ち資金、ローン額などを考慮し、適切な資金計画を立て、保険を選びましょう。

また、住宅購入後の生活費の見直しも忘れてはいけません。住宅ローンの返済や保険料、固定資産税など、新たな負担が増えるため、生活費の見直しと家計の再編成が必要です。

無理なく住宅購入を成功させるために、購入前後の生活をしっかりと計画し、準備をしておきましょう。

定期保険と終身保険の違い

定期保険は契約期間が一定であり、期間満了時に保障が終わります。一方、終身保険は生涯にわたって保障が続きます。

また、定期保険は保険料が割安であるのに対して、終身保険は保険料が高くなりがちです。

具体的な選び方を検討する際は、保険会社の一覧や商品内容を確認し、相談窓口を利用することがおすすめです。

終身保険とは？

終身保険とは、契約者が亡くなるまで保障が続くタイプの生命保険です。死亡保障のほか、医療保障や介護保障などのオプションを追加できる場合もあります。

終身保険は長期間にわたって保険料を支払うことになるため、保険料が高くなりがちですが、満期時や解約時に一定の金額が戻る返戻金制度があることが特徴です。

家族を養う責任がある人や、将来的な資金準備が必要な人に適しています。

定期保険と終身保険どちらがおすすめ？

定期保険と終身保険のどちらがおすすめかは、個人のニーズや保険目的によって異なります。

定期保険は保険料が安く、一定期間のリスクをカバーするために適しているため、子どもの教育費や住宅ローンなど、一定期間の負担がある場合におすすめです。

一方で終身保険は、保障期間が永久に続くため、家族や遺族の資金準備が必要な場合に適しています。

選び方には個人のライフスタイルや家族構成、年齢などが関係するため、保険会社や商品の比較検討が重要であり、相談窓口やサイトを活用するようにしましょう。

定期保険がおすすめの人

• 若い年齢で加入し保険料を抑えたい人
• 子どもの教育資金や住宅ローンの支払い期間に合わせて保障を設定したい人
• 短期間で高い保障が必要な人
• 仕事や健康状態が変わる可能性がある人

定期保険は、一定期間だけ死亡保障を提供する商品であり、その期間中に保険者が死亡した場合、保険金が支払われます。

定期保険は一定期間だけ保障がありますが、保険料が割安であり、短期間で高い保障が得られる点がメリットです。

また、契約期間が終了すれば解約が容易であるため、仕事や健康状態が変わる可能性がある人にも適しています。ただし、定期保険は更新時に保険料が上がることがありますので、その点には注意が必要です。

終身保険がおすすめの人

• 長期間にわたって家族を守りたい人
• 貯蓄目的で保険に加入したい人
• 高齢になっても保険料が上がらない商品を求める人
• 相続税や葬儀費用の準備をしたい人

終身保険は、保険者の生涯にわたって死亡保障を提供する商品です。

終身保険は保障期間が生涯であり、更新時に保険料が上がることがないため、高齢になっても安心して保障を受けられます。

また、一部の終身保険では満期時に一定の金額が返戻されるため、貯蓄目的で加入することも可能です。しかし、保険料が定期保険に比べて高額なため、負担を軽くしたい人には不向きです。

定期保険のよくある質問

定期保険は何歳まで必要？

定期保険の必要性は個人の年齢や家族構成、収入状況によって異なりますが、一般的には子どもの教育費や家族を支える収入が必要な期間に加入することが多いです。

定期保険に弱点はある？

定期保険は、契約期間が終わると保険金の支払いがなくなるため、満期を迎えた後は、改めて保険に加入する必要があります。また、定期保険は契約を更新する際、年齢や健康状態によって保険料が上がることがあります。

定期保険と掛け捨て保険の違いは何ですか？

定期保険と掛け捨て保険の違いは保障内容と保険料の使い道です。定期保険は、主に死亡保障を行う商品で、契約期間中に死亡した場合に保険金が支払われます。一方、掛け捨て保険は、死亡保障のほかに、医療や介護などの保障を行う商品もあります。

まとめ：定期保険のメリットとデメリットを理解して適切に活用しよう

定期保険は、必要な保障期間や家族構成によって適切に選ぶことが重要です。弱点として保障期間終了後の保険金支払いがないことや、更新時の保険料上昇があるため、自分と家族の状況に合った商品を選びましょう。

また、定期保険と掛け捨て保険を比較検討することで、より適切な保障を受けることができます。

今回の情報を参考に、保険の見直しや新たな加入を検討して、自分と家族の将来を守りましょう。さらに詳しい情報が必要な方は、専門家への相談や資料請求を行ってください。

※本ページの記載内容は、2023年12月現在の公的医療保険制度に基づいて記載しています。
詳細については、各制度の窓口や所轄の年金事務所、税務署等にお問い合わせください。