「賢くお金を貯めたい」「お金を上手に貯める方法を知りたい」

こういった思いを抱える方は多いですよね。この記事では、お金が貯められる人の特徴や、どのような考え方が必要か、そして具体的な貯金の方法やコツについて解説しています。

さらに、資産運用でお金を増やす方法にも答えています。この記事を読むことで、お金を貯める意識改革ができるはずです。お金の貯め方や運用について一緒に学んでいきましょう。

お金が貯まらない人の特徴

なぜお金が貯まらないのか？

お金が貯まらない理由は、基本的に収入と支出のバランスが取れていないことにあります。

収入が少ない場合や支出が多すぎる場合、自分の家計を把握していないこと、資産運用や節約の方法を知らないことによって、なかなかお金が貯まらないという状況に陥ります。また、金銭管理に対する意識や目標設定が不十分であるため、貯金や投資を行う余裕がないという方もいます。

貯金（貯蓄）と収入の管理において、適切な方法とコツを知ることで、効果的に貯金を増やすことが可能です。

お金が貯まらない人：「貯金（貯蓄）＝収入ー支出」と考える

お金が貯まらない人は、「貯金（貯蓄）＝収入ー支出」という考え方を持っていることが多いです。しかし、貯金を増やすためには、収入と支出の管理だけでなく、資産運用や節約、目標設定なども重要となります。

• 節約：生活費の見直しやポイントやクレジットカードを活用した買い物
• 資産運用：投資や保険、NISAなど、自分に合った商品を選ぶ
• 自分の目標や目的を明確にする：将来的な目標やお金に対する価値観を明確にし、無駄遣いを減らす
• 金銭管理：家計簿やアプリを利用して収支を把握し、適切な費用の割り振りを行う

これらの方法を取り入れ、自分の生活に合わせた金銭管理を行うことで、効果的にお金が貯まる可能性が高まり、貯金（貯蓄）を増やすことにつながります。

お金が貯まる人：「支出＝収入ー貯金（貯蓄）」と考える

お金が貯まる人は、支出を収入から貯金（貯蓄）を引いた金額と考えられる方が多いです。これにより、貯金を優先し、残った金額で生活費をやりくりすることができます。

例えば、毎月の収入が30万円で目標貯金額が10万円の場合、家計管理をして月に使える金額は20万円となります。このように、目標貯金額を最初に引いておくことで、無駄な出費を防ぎ、確実に貯金ができるようになります。

また、貯金額を意識して生活することで、節約や効率化の方法を見つけ出すことができます。例えば、定期購入の商品を見直したり、業務用サイズの商品を購入することで、家計の節約が可能です。光熱費も、電気使用量を把握し、省エネ設定を行うことで節約ができます。

お金を貯めるコツと方法

目標貯金額と期間を決める

お金を貯めるコツの一つ目は、目標貯金額と期間を決めることです。これにより、具体的な目標を設定し、継続的な貯金が可能になります。

まず、目標貯金額は自分の将来の目的に合わせて設定することが重要です。例えば、住宅購入や子供の教育費、老後資金など、必要な金額が明確になると、貯金に対する意識が高まります。

次に、目標期間を決めることです。具体的な期間を設定することで、毎月の貯金額を算出しやすくなります。計画性を持つことで、無理なく貯金を続けることができます。

家計簿アプリなどを利用して、銀行口座の残高をチェックすることで進捗状況を把握できます。進捗状況を知ることで、必要に応じて貯金額や支出を調整し、目標を達成できるようになります。

家計簿をつける

家計簿をつけることは、自分の収入や支出、節約方法を理解するのに非常に役立ちます。家計簿を利用することで、家計の管理が行いやすくなり、毎月の貯金目標を達成できる可能性が高まります。

家計簿をつける理由は、自分自身の収支を把握することができる点にあります。収入と支出の内訳を明確にすることで、何にどれだけお金を使っているのか分かるようになり、無駄な出費や節約できるポイントを見つけることができます。

目的別に銀行口座を使い分ける

目的別に銀行口座を使い分ける理由は、資金管理がしやすくなるからです。それぞれの目的に応じて銀行口座を設定することで、貯金や投資、毎月の生活費などを一元管理することができ、無駄遣いを防ぐことができます。

口座の使い分け方の例として、普段使いのお金を入れる「生活費用口座」、貯金を入れる「貯金口座」、投資資金を入れる「投資口座」の3つの口座などがあります。さらに細かく分けたい場合は、教育費や老後資金、緊急時に使うための「非常用資金口座」などを設定しても良いでしょう。

住宅ローンなどの借入条件を見直して利息負担を減らす

住宅ローンの利息負担を減らすために、借入条件の見直しを検討することが重要です。まず、自分が現在利用している金融機関ともう一度相談して、金利の見直しや返済プランの変更が可能かどうか確認することが大切です。

住宅ローンの金利は金融機関によって異なりますので、他の金融機関の方がより低い金利が提供されている場合があります。住宅ローンの借り換えが可能なら、利息負担を大幅に減らすことができます。

固定費の見直し

家計の節約において、今すぐ始めやすいのが固定費の見直しです。毎月発生している固定費を見直すことで、無駄な部分を見つけることができます。そのうえで、以下のような対策を検討してみてください。

• 通信費: 携帯電話やインターネットのプランの見直しを行い、必要以上のサービスや容量を削減することで節約することが可能です。
• 光熱費: 節電や節水の取り組みや、エネルギーの効率的な利用を行うことで、電気代や水道代を抑えることができます。
• 保険: 生命保険や損害保険などの保険料も見直しの対象です。加入している保険が適切かどうか再確認し、過剰な保険に加入している場合は見直すことが望ましいです。
• 家賃: 住居費も節約の対象となります。賃貸物件の見直しや、住宅ローンの返済プランの見直しを検討しましょう。

また、固定費の節約には、定期的なチェックと見直しが不可欠です。固定費が増える前に対策を講じることが重要です。

先取り貯蓄

先取り貯蓄は、給与が入った直後に貯金を先に行い、その後に生活費を割り当てることで、確実に貯蓄を増やす方法です。先取り貯蓄を行うメリットは以下です。

• 毎月一定の金額を先に貯金することで、生活費の管理がしやすくなり、無意識に節約が行える
• 家計が透明化されることで、視覚的に確認ができるため、自分の目標に対する意識が高まる

給与が入ったタイミングで、目標金額を自分の普通預金口座から別の口座に移すか、定期預金やNISA、iDeCo等の節税対策を利用した投資に回すことがおすすめです。これにより、利用可能な金額が減るため、節約の意識が高まります。

先取り貯蓄を成功させるためには、適切な目標設定が必要です。例えば、毎月の収入と支出を把握し、適切な金額を貯金に回すことが大切です。また、将来の目的や老後の資金計画を立てることも重要です。

副業で世帯年収を増やす

副業を始めることによって、世帯年収を増やすことができます。収入アップだけでなく、副業には様々なメリットがあります。

• 副業によって得られる収入が家計を補完し、生活の質を向上させる
• 会社以外の収入源を持つことで、経済的な安定や自由が得られる
• 自分のスキルや知識を活かし、自己成長が促される

副業を成功させるためには、時間管理が大切です。仕事を効率的にこなすために、自分の得意な時間帯を活用して、業務を行うことがおすすめです。また、副業と本業の両立が難しい場合は、休日や空いた時間を利用して副業を行うことも考えられます。

副業で得た収入は、貯金や投資に回すことで、資産を増やすことができます。そのため、副業と資金運用を同時に考えることが、世帯年収をさらに増やす秘訣となります。

つみたてNISA、iDeCoを活用

資産運用を行う際には、つみたてNISAとiDeCoがおすすめです。

つみたてNISAは、毎年最大40万円の投資に対して、金利が非課税となる制度で、最長10年間利用可能です。iDeCoは、個人型確定拠出年金制度の略で、毎月一定の金額をつみたてることができます。これら二つの制度は、運用方法や投資先が自由に選べ、長期的な資産形成に適しています。

つみたてNISAとiDeCoの利用法を把握し、自分に合った投資プランを立てることが重要です。

例えば、つみたてNISAは、運用対象となる金融商品が投資信託や株式など多岐にわたるため、自分のリスク許容度や目的に応じて選択ができます。一方、iDeCoの場合は、将来の年金受給額を補完するための制度であり、運用対象も投資信託や企業型年金等が含まれます。

投資信託で資産運用

投資信託は、資産運用の手段として多くの人に利用されています。投資信託は、プロの運用者が選んだ株や債券にまとめて投資することができる商品で、資産運用の初心者でも手軽に始めることが可能です。

投資信託を利用するメリットは、まず運用の効率化にあります。プロの運用者が投資先を選定し、リスク分散を行っているため、個人が直接株や債券を選ぶよりもリスク管理が容易です。また、投資信託は少額からでも始められることが特徴で、資金が限られている人でも資産運用を行うことができます。

各種控除やふるさと納税などの活用

他にも様々な控除制度やふるさと納税を使うことで、家計の負担を軽減することができます。主な控除は以下になります。

• 所得控除
• 住宅ローン控除
• 医療費控除
• 寄付金控除

また、ふるさと納税は、地方自治体に寄付金を贈ることで、その寄付金に相当する税額を還元してもらえる制度です。実質的には、国や自治体に支払う税金を、自分が選んだ地域やプロジェクトに投資することができます。

ふるさと納税を行うことで、地域振興のために貢献できるだけでなく、寄付金と引き換えにもらえるお礼の品が多くの場合高額です。

資産運用でお金を増やす方法

リスクを把握し、運用方法を選ぶ

資産運用でお金を増やすためには、リスクを把握し、適切な運用方法を選ぶことが重要です。まず、自分のリスク許容度を確認することが大切です。リスク許容度とは、投資による損失をどれくらい許容できるかということで、家計や将来の目標によって変わります。

リスク許容度が把握できたら、運用方法を選びます。以下のような運用方法が一般的です。

• 預金
• 株式投資
• 投資信託
• 確定拠出年金
• NISA（少額投資非課税制度）
• 保険

それぞれの運用方法には、リスクとリターンのバランスが異なります。例えば、預金は安全性が高いですが、利益率が低く、株式投資はリスクが高いものの、利益率が高い傾向にあります。運用方法を選ぶ際には、自分のリスク許容度や運用期間を考慮して、適切な運用方法を選びましょう。

また、資産運用の際には、定期的に運用状況を確認し、必要に応じて運用方法を見直すことも重要です。運用方法の選択や資産配分を適切に行うことで、資産運用でお金を増やすことが可能となります。

NISAの活用とそのメリット

NISA（少額投資非課税制度）は、金融商品への投資による利益を非課税にする制度で、投資初心者でも簡単に始められるメリットがあります。

銀行や証券会社でNISA口座を開設し、対象となる金融商品に投資する。対象商品は投資信託や株式など幅広く選ぶことができ、毎年一定の金額まで非課税の範囲内で投資が可能です。

また、投資初心者でも簡単な手続きでNISA口座が開設でき、個人でも運用可能となっています。さらに制度を利用する上でのリスクも低く、リターンを追求できることが魅力的な制度です。

定期預金・投資信託の比較

定期預金

特徴として、預金期間が終了するまで一定の利息が付与されるため、利益が確定しやすいというメリットがあります。また、銀行が倒産しない限り元本が保証されるため、リスクが非常に低いです。しかし、その利息の金額は低く、資産運用の効率があまり高くありません。

投資信託

特徴として、運用される資金をプロの運用者が株式や債券などに投資し、利益を追求する仕組みです。そのため、市場の動向次第で利益が大きく変動するため、リターンが期待できます。しかし、その分リスクも高く、元本割れの可能性もあります。

よくある質問

1年で100万貯めるには月いくら必要？

1年で100万円を貯めるためには、まず目標金額と月々の貯蓄額を把握しましょう。

1年は12ヶ月なので、単純に100万円を12で割ると、少なくとも月々約83,333円が必要です。しかし、実際には毎月の収入や支出によって貯蓄できる額が変わるため、家計の管理が重要となります。

先取り貯金ってどういうもの？

先取り貯金とは、毎月の給与が入るとすぐに一定の金額を貯金口座に移動させる方法です。これにより、生活費に充てるお金をあらかじめ決めておくことが可能となり、無駄遣いを抑制できます。

先取り貯金のメリットは、節約意識を高めることができる点です。また、無意識のうちに貯金が積み上がっていくため、貯蓄目標の達成が容易になります。

先取り貯金を始める際の注意点としては、毎月の支出を把握し、無理のない金額を設定することが重要です。アプリやツールを活用して月々の支出を管理し、貯蓄の進捗を確認してみましょう。

まとめ – お金を貯める意識改革

お金を貯めるためには、まず目標金額と月々の貯蓄額を把握し、節約や投資など様々な方法を取り入れることが重要です。先取り貯金の導入や、アプリなどを使った適切な家計管理も貯蓄意識を向上させるために役立ちます。

この記事をきっかけに、お金を貯める意識改革を始めてみてはいかがでしょうか。更に詳しい情報やサービスを活用して、効率的な貯蓄プランを立てましょう。

 

※本ページの記載内容は、2023年12月現在の社会保障制度、税制を元に記載しています。
詳細については、各制度の窓口や所轄の年金事務所、税務署等にお問い合わせください。