資産運用は、様々な方法があるため、自身に適した運用方法が分からない方や、初心者でも始められるかどうか不安という方も多いのではないでしょうか。

この記事では、初心者にもできる資産運用として、年代別・投資金額別におすすめの資産運用も掲載されているため、自分に合った方法を見つけることができます。

また、初心者が資産運用を始める際のポイント解説しているため、資産運用に関心を持つ初心者が自分に合った方法で資産運用を始めるため役立ちます。

資産運用とは

資産運用とは、お金を有効活用し、株式投資や投資信託、不動産投資などを行うことで資産の増加を目指すことです。

資産運用を始める際には、まず自分の目的、期間、リスク許容度を明確にしておき、適切な資産運用方法を選択しやすくすることが重要です。

また、リスク許容度に応じた運用方法を選ぶことで、万が一の損失にも無理なく対応することができます。

資産運用と資産形成の違い

資産運用は資産を増やすための行為であり、資産形成は資産を構築するためのプロセスという点が異なりますが、どちらも重要であり、自身の目的やリスク許容度に応じて両方の取り組みを行うことが、資産の最大化に繋がります。

資産運用は、すでに保有している資産を運用して増やすことを目的としており、収益性が高い反面、損失が発生する可能性もあるため、適切な知識と経験が求められる特徴があります。

一方で、資産形成は、お金を貯めることや収入を増やすことを通じて、資産そのものを増やすことを指します、貯金や年末調整、節税対策、副業や複業、確定拠出年金などで無駄な出費を抑え、収入を増やすことで始めやすくリスクも低いのが特徴です。

資産運用の種類には何がある？

• 株式投資
• 投資信託
• 不動産投資
• 債券
• NISA等の非課税制度
• 預金

資産運用には様々な種類があり、自分のリスク許容度や資金、目的に応じて選択可能です。

初心者でも資産運用は始められる？

少ない資金からでも始められる

初心者でも資産運用を始めることができます。特に少額の資金から始められる方法として、投資信託やETF、NISAなどがおすすめです。

投資信託では、初心者でも比較的リスクの低い商品を選んで、少額から積立投資を始めることができます。また、ETFは個別株に比べてリスクを分散しやすく、少額で購入できるものもあります。

いずれの方法でも、リスクを十分に理解し、資産運用の基本的な知識を学ぶことが重要です。また、自分の目的や資金に応じて適切な運用方法を選択し、分散投資に努めることで、初心者でも資産運用を無理なく始めることができます。

値動きの幅が小さい

値動きの幅が小さい金融商品には、リスクが低く安定した運用が期待できるため、初心者におすすめです。具体的な例として、定期預金や債券が挙げられます。

定期預金は、預金期間をあらかじめ決めて金利を受け取る方法です。銀行によって金利や条件が異なりますが、元本保証があるため安心して運用できます。

債券も値動きの幅が小さい代表的な金融商品です。国や企業が発行するもので、利益は発行者が支払う利息によるものです。信用力のある企業や国が発行する債券はリスクが低いため、安定した運用が期待できます。

注意点として、値動きの幅が小さい商品はリターンも低めになる傾向があります。しかし、初心者には十分な選択肢であり、運用方法を学びながらリスクを抑えた投資が可能です。

長期運用ができる

長期運用ができる金融商品は、資産形成や老後資金の目的に適した選択肢です。特に、投資信託やNISA、iDeCoなどが初心者におすすめです。

投資信託は、複数の株式や債券に分散投資する商品で、長期間でのリターンが期待できます。また、積立投資を利用すれば、毎月少額から投資を始めることができます。

いずれも、長期的な視点での運用が求められる金融商品ですが、初心者がじっくり資産形成を行ううえで有利な選択肢となります。

初心者にもできる資産運用5選

投資信託

投資信託は、資産運用の方法の一つで、金融機関がプロの知識を活用して運用するため、初心者におすすめです。

また、投信の運用は、金額や期間に応じて異なるがNISAやiDeCoなどの非課税制度を利用することができるため、収入の節税にも繋がります。

投資信託の選び方は、目的やリスク許容度によって異なります。一般的には、長期運用を目的とした場合、リスクが低い商品や、資産の形成を目的としたものが適しています。

ただし、投資信託には潜在的なリスクもあります。市場の変動や運用の失敗により、元本が減少する可能性があるため、投資を開始する前に十分な検討が必要です。

ポイント投資

ポイント投資は、一般的な投資方法とは異なり、ポイントを活用して資産運用を行う方法です。主に企業が発行するポイントを、株式や投資信託などの資産に投資することができます。

ポイント投資のメリットは、少額から始められることや、お金を直接投資に回さず利用可能であることです。また、ポイントで購入できる商品は、さまざまな種類があり、自分に合った運用が可能です。

ポイント投資のデメリットは、金融商品への投資であるためリスクが伴います。元本が減少する可能性があり、慎重な運用が求められます。また、ポイント投資の対象となる金融商品が限定されていることもデメリットの一つです。

株式投資

株式投資は、資産運用の一つであり、企業の発行する株式を購入し、その価格の上昇や配当金を目的とした投資方法です。

株式投資は、購入した企業の成長や株価上昇により、利益や定期的な配当金も受け取ることができます。

ただし、企業の業績が悪化したり、経済状況が不安定になると株価は下がり、元本割れや損失が発生することもあるため注意が必要です

そのため、リスク分散として、複数の企業の株式を購入したり、投資信託やETFなどのファンドを利用することで、一つの銘柄や企業の値動きに依存しない運用をしましょう。

ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、金融アドバイスの提供や資産運用をオンラインで行う、AIを活用した投資サービスです。

自分の投資目的やリスク許容度、資金などの情報を入力し、アルゴリズムによって最適な投資ポートフォリオが提案されるため、手軽に資産運用を始めることができます。

また、多くのロボアドバイザーは、分散投資を実現するために、投資対象を国内外の株式や債券に広げているため、リスクを抑えつつ期待リターンを追求することが可能です。

ミニ株

ミニ株は、一般的な株式よりも少額の資金で投資できる商品で、初心者におすすめの資産運用方法の一つです。

通常、株式の購入は1単元から可能で、価格は銘柄によってさまざまですが、ミニ株は1株単位で購入することができます。

リスクを抑えながら株式投資を始めることができるため、自分の目的に合わせて、長期的な資産形成に活用することができます。

ただし、ミニ株投資は、基本的に日本の主要な企業が対象となり、選択肢が限られてしまうため、分散投資が難しいというデメリットもあるため注意が必要です。

初心者でも活用できる資産運用制度3選

つみたてNISA

つみたてNISAは、日本の金融制度の一つで、長期的な投資を目的として設立されました。この制度は、一般的なNISAとは異なり、投資信託やETFなどの金融商品に特化しており、毎月積立が可能です。

つみたてNISAの特徴は、利益が発生した場合でも、確定所得税や消費税はかからず非課税で資産運用ができることです。

ただし、つみたてNISAは、専用口座を開設した日から最長20年間、非課税の恩恵を受けることができますが、期間中に売却を行うと、非課税のメリットを失ってしまうため長期間での運用が必要です。

NISA

NISA（少額投資非課税制度）は、一定期間内であれば所得税と住民税が非課税となるため、資産運用を始める初心者におすすめの方法です。

例えば、元本保証型の投資信託や株式、債券など、様々な投資商品をNISA口座で購入・売却することができます。また、一般的には年間120万円までの投資が対象であり、制度を活用すれば長期的な資産形成が見込めます。

ただし、投資先の企業の業績が悪化したり、経済状況が変動することで運用益が減少する可能性があるため、運用方法を選択する際は、自身のリスク許容度や目的に応じて慎重に検討することが重要です。

iDeCo

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後の資産形成を目的とした資産運用方法です。

例えば、毎月一定額を積立て、選択した運用プランに基づいて資産を運用し、退職後に年金として受取ることができます。

また、掛金が所得控除の対象となり税負担が軽減されることや、運用上の利益が非課税となる点もメリットの一つです。

【年代別】おすすめの資産運用

【20代】おすすめの資産運用

20代におすすめの資産運用方法は、若い世代ほど投資期間が長く、リスクを分散させる余裕と時間があるため、長期投資を中心とした運用がおすすめです。

例えば、証券投資や積立投資、 iDeCoなどの税メリットを受けることができる制度を活用して資産を形成していきましょう。

また、20代は資産運用において情報収集や基本的な知識を身につけることも重要なため、投資初心者向けのセミナーや金融誌、YouTubeなどで知識を得ることで、より確実な運用が可能となります。

【30代】おすすめの資産運用

30代におすすめの資産運用方法は、資産の目的やリスク許容度に応じた分散投資です。

30代は家族を持つことが多く、生活費や教育費の負担が生じるため、資産運用を行う際は将来の目的を明確にし、リスク管理を徹底する必要があります。

また、運用方法を選択する際は、手数料や運用実績を参考にして、株式投資や債券投資、不動産投資などから自分に適した投資を選択しましょう。

【40代】おすすめの資産運用

40代におすすめの資産運用は、iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度）などの長期での運用がおすすめです。

iDeCoは、老後の資産形成に役立つ制度で、非課税のメリットがある一方、NISAは、投資信託や株式投資を非課税で行える制度で、初心者にも取り組みやすい特徴があります。

また、投資信託を利用した積立投資もリスクを分散させながら、資産を運用できるため、長期間の運用に向いています。

特に、インデックスファンドやETF（上場投資信託）を利用すると、手数料が抑えられる上、分散投資が容易です。

【50代】おすすめの資産運用

50代の資産運用では、老後の生活や年金受給までの資金を考慮しながら、積極的に運用することがおすすめです。

特に、NISAは年金受給前の期間に利益を出すことが可能であるため、50代でも取り組みやすい特徴があります。

また、投資信託やETFを利用した運用もリスクを分散させることができるため、年齢が上がるにつれてリスクを抑えたい場合にも適しています。

【投資金額別】おすすめの資産運用

【～10万円】おすすめ資産運用

10万円程度の資金を資産運用で増やしたい場合、リスクとリターンのバランスが良い方法が求められます。

例えば、リスクを避ける目的で定期預金を利用すると、利率は低いものの元本保証があります。

また、短期・中期で資産を増やしたい場合は投資信託がおすすめです。分散投資ができるため、リスクを抑えつつリターンを狙うことができます。

10万円程度の資金で資産運用を行う場合、様々な運用方法や商品があるため、自分の目的やリスク許容度に合わせて選択することが重要です。

【～100万円】おすすめ資産運用

100万円程度の資金を資産運用で増やしたい場合、株式投資がおすすめです。個別株に投資することで、企業の業績に応じた収益が期待できます。

また、企業や国が発行する債券に投資することで、利回りを得ることが目的の債券投資は、リスクが比較的低い選択肢です。

自分の目的やリスク許容度を考慮しながら、適切な資産運用方法を選択し、100万円を効果的に運用しましょう。

【～1000万円】おすすめ資産運用

資産運用において、1000万円までの範囲は多くの投資家が対象とする額で、NISAや不動産投資、株式投資などがおすすめです。

ただし、預金や定期預金で利息を得る方法は、金利が低いためリターンが小さいというデメリットがあるため注意が必要です。

運用方法を組み合わせることで、より効果的な資産運用が可能になるため、リスクとリターンを考慮し、自身の資産形成目的や時間軸を考慮して選択しましょう。

初心者が資産運用を始める際のポイント

少額から始める

資産運用初心者におすすめのポイントは、まず少額から始めることです。最初から大金を投じると、リスクも大きくなりますので、経験を積むことが重要です。

ロボアドバイザーや株式投資初心者向けサービスを活用することで、初心者でもリスクを抑えて資産を有効活用することができます。

また、日ごろから投資に関する知識や情報収集も欠かさず行うことで、トレンドに合わせた効率的な資産運用が可能です。

支出を減らして投資資金を確保する

投資に取り組む際、資金調達が重要です。支出を減らすことで、投資に使える資金を増やすことができます。まずは、現在の支出を把握し、無駄な出費を見直すことが大切です。

例えば、家計簿をつけて支出を把握することや、不要なサービスや契約の解約を実施することで、支出を減らし資金を確保できます。

また、投資の目的や期間も明確にしましょう。長期的な資産形成や老後資金を目的とする場合、NISAやiDeCoなどの制度も利用価値があります。

分散投資を意識する

分散投資では、資産を異なる種類の投資商品に分けて投資することで、一部の投資が失敗しても全体のリターンが安定することを目指します。

分散投資を行うことで、リスクを抑えながら運用成果を上げることが可能になります。また、自分に適したリスク許容度を把握し、それに基づいて投資することも重要です。

投資初心者には、ロボアドバイザーやプロのアドバイスも役立ちます。また、少額から始められる積立投資もおすすめです。これらを活用しながら、分散投資を意識して資産運用に取り組みましょう。

生活できる資金を確保しておく

生活資金を確保するためのおすすめの投資方法としては、元本保証型の金融商品や、低リスクの運用方法が挙げられます。

例えば、預金や国債、個人向け国債、非課税のNISA制度を活用した投資などが考えられます。これらの投資方法は、ある程度の安全性が保証されており、損失のリスクを最小限に抑えることができます。

もちろん、リスクが低い反面、リターンも低いため、資金の運用を最大限活用するには、資産の一部をリスクを取り入れた投資に振り分けることも検討すると良いでしょう。

何らかの理由で資金が必要になった場合、運用中の資産を売却することも考慮しておくことが重要です。そのためには、売却が容易な金融商品や、取引手数料が低い金融機関を選ぶことがおすすめです。

まとめ

資産運用は、将来の金銭的なリスクに備えることができるため、少額からでも始めておくことが重要です。

特に、初心者でもすぐに始められるのは、ロボアドバイザーやプロのアドバイスを基にして投資を行うことです。

また、NISAやiDeCoなどの節税しながら投資をできる制度もあるため、自身の資金や状況に合わせて活用しましょう。

※本ページの記載内容は、2023年12月現在の社会保障制度、税制を元に記載しています。
詳細については、各制度の窓口や所轄の年金事務所、税務署等にお問い合わせください。